浙商银行佛山分行：助力“专精特新”企业破解融资难题

自去年以来，浙商银行重点推进“星火计划”专项支持行动，积极主动作为，围绕“专精特新”企业融资需求及痛点难点，持续探索为“专精特新”企业提供“提质、降价、增效、扩面”的综合金融服务，不断提高金融服务的精准度和专业度，为“专精特新”企业赋能护航。

缓解企业燃眉之急，让“专精特新”感受浙商温度

广东银洋环保新材料有限公司（以下称“银洋环保”）是佛山本土一家专精特新“小巨人”企业，主要从事合成树脂、化工原料、环保型粉末涂料树脂及其产品的研发。近年来，银洋环保与供应商建立了长期稳定的合作关系，但由于其供应链上游通常以预付方式结算，且与下游企业账期基本为2个月，企业应收账款较多，对其经营资金造成较大压力。

了解到企业需求后，浙商银行佛山分行结合该行“专精特新”企业支持政策，迅速为其制定了金融服务方案，基于真实交易场景，以银洋环保作为核心企业，下游销售商作为成员单位，将账面应收账款转化为“区块链应收款”的模式，根据实际需求拆分支付给上游供应商。

这种模式精准切合了企业应收款占用资金的痛点，一方面能帮助企业提升结算效率，另一方面能助力企业降低采购成本，最终，该行帮助企业成功盘活了“沉淀”的近1000万元应收账款。在后续回访中，浙商银行佛山分行了解到银洋环保部分货款以商票结算支付给上游企业，由于商票变现能力不强且流通性不佳，容易占用流动资金，对上游企业造成资金压力，该行结合这种情况，利用商票保证+贴现业务，解决了其供应链上游企业商票融资难的痛点。最终应收款及商票贴现融资合计近2000万元，专业、贴心的金融服务获得企业的高度好评。

打好产品组合拳，让“专精特新”感受浙商力度

为加强对“专精特新”企业的融资支持力度，浙商银行不断探索创新，丰富信贷产品货架，打好产品组合拳，整合推出“专精特新贷”、“知识产权质押贷”、“人才支持贷”、“银投贷”、“认股选择权”等一系列差异化资源服务的投贷联动产品包，借助大数据、区块链、人工智能等前沿技术，前后推出了“池化融资平台”“应收款链平台”等平台化业务，也推出了分销通、订单通等一系列适合不同应用场景的产品，进一步拓宽金融服务半径覆盖“专精特新”企业成长全周期、全场景、全生态。

近期，浙商银行佛山分行携手供应链金融“监管沙盒”企业——“简单汇”金融服务平台，落地浙商银行全行首笔“简单汇”数字信用凭证融资业务，通过深化供应链领域三方合作，推广应用数字信用凭证融资模式,为佛山专精特新企业及上游供应商企业提供高效便捷的融资支持，为后续复制推广打下了坚实基础。

“简单汇”作为广东省首批供应链金融“监管沙盒”试点企业，也是首批直联票交所的供应链金融科技平台，凭借在供应链金融科技服务领域的不断探索和积极实践，不断获得行业、政府的高度认可。此次服务场景中的核心企业——佛山欧神诺陶瓷有限公司（以下称“欧神诺陶瓷”）是2021年佛山市“专精特新”企业，是专业研发瓷砖技术、定制生产、销售陶瓷产品的大型现代化企业。

欧神诺陶瓷作为供应链核心企业，其上游多为大宗商品供应商，存在应收账款积压较多和账期较长的情况，资金周转不畅的难题愈发凸显；同时其上游企业也亟需可延缓付款期限，改善现金流的金融产品及服务。

佛山分行了解这一情况后，结合行内专精特新政策导向及供应链拳头创新产品的推广应用情况，为企业推荐了“简单汇”数字信用凭证融资方案。

核心企业可根据实际需求在“简单汇”平台上签发电子债券凭证支付给上游供应商，并作出对数字信用凭证及其上游对应应收账款的付款承诺后，由浙商银行对数字信用凭证进行保兑增信，供应链上任意持有应收款数字凭证的上游供应商均可在线向浙商银行提出融资申请。这种供应链金融模式有效帮助核心企业维持与上游供应商长期稳定的合作关系，帮助企业降低了供应链整体的融资成本。

浙商银行佛山分行基于应收款链平台，有效帮助“专精特新企业降本增效，截至2022年5月末，该行运用区块链、大数据等数据，将企业多样化的金融需求从线下引导至线上，累计服务专精特新企业50户，为其提供授信额度超10亿元。

下一步，浙商银行佛山分行将持续关注“专精特新”企业融资需求，抓住企业痛点难点，依托区块链应收款链平台的推广运用，帮助以轻资产为主的“专精特新”企业发展注入金融“活水”，为佛山市高新技术产业高质量发展注入金融动能。

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