金融壹账通：数字化服务助力菲律宾普惠金融发展

数字化转型时代，消费者和企业都期望可以随时随地享受服务。对于银行和金融机构而言，这种期望更加强烈，金融服务在日常生活中的作用日益凸显。

突然爆发的新冠疫情加快了金融领域数字化转型的步伐。“黑天鹅”的突袭更像是一把双刃剑：一方面它体现了银行业正在紧跟时代需求步伐，另一方面进一步拉大了金融用户与非金融用户之间的差距。尤其在东南亚市场。

调研数据显示，菲律宾有一半的成年人没有银行账户。也就是说，约有3600万菲律宾人无法通过正常渠道获取如储蓄、贷款、信贷及保险等金融工具和服务。但目前已有53%的菲律宾人拥有交易账户。专业人士认为，受疫情影响，过去两年多次实施的封锁措施刺激了当地群众对数字解决方案的需求。由于出行受限，菲律宾人不得不通过数字方式在线上进行账单支付和资金管理等基本的金融交易。这逐渐成为金融业的新态势，因此各机构必须整合数字金融工具，改善用户体验，适应这一新的发展趋势。

科技驱动金融业数字化转型

为了满足这一需求，银行和非银金融机构必须采用全新技术。对于那些希望通过数字化解决方案强化银行核心服务的机构而言，基于云的解决方案可以起到推动作用。

金融壹账通菲律宾地区总经理Samuel Tan指出：“银行和其他金融机构必须利用云技术来加速数字化转型。基于云的解决方案能够让这些金融机构以更低的成本实现规模扩张，并迅速适应金融业的新态势。”

金融壹账通作为全球领先的面向金融机构的商业科技服务平台，将广泛的金融行业专业知识与市场领先的技术相结合，提供云技术解决方案。在助力银行和金融机构数字化运营转型的过程中，金融壹账通可以有效提升用户体验，促进产品创新，提高获客，丰富服务内容，提高效率，简化运营，降低成本以及管控风险。

Samuel Tan表示：“我们本质上是提供非常灵活的解决方案，协助他们以一种有意义的方式服务客户，如：移动端解决方案、电子端渠道等。”

云技术的采用可以减少银行业通常会发生的高额间接成本，从而让更多的菲律宾人享受金融服务。在这一方面，金融壹账通对行业做出了开拓性的贡献，曾荣获23项国际技术大奖。

Samuel Tan介绍，与同业的传统做法不同，金融壹账通提供的解决方案不是基于硬件之上，而是基于云系统的。作为数字金融的重要推动者，金融壹账通致力于构建数字生态，通过人工智能、区块链、云技术和大数据分析四大领先的创新技术助力金融机构实现数字化运营。目前，金融壹账通为20个国家和地区的100多位客户提供服务。

金融壹账通早在2018年就开始在菲律宾市场的布局，2020年完成项目搭建与落地，通过整合服务与平台，加强核心银行解决方案，赋能合作伙伴为消费者和企业处理数十亿比索的贷款业务，及时满足了新冠疫情期间当地民众对远程银行服务的需求。

金融壹账通在当地的合作伙伴包括菲律宾联合银行（Union Bank）旗下科技公司UBX和菲律宾消费信贷公司SB Finance等领先机构，提供覆盖菲律宾全国的数字银行服务。

2019年，金融壹账通与UBX合作推出SeekCap，这是菲律宾首个以区块链技术驱动的科技平台，以服务中小微企业的融资需求，帮助企业管理现金流和开展业务。仅2021年，SeekCap就为2.5万客户提供了50多亿比索的贷款业务。

2021年，金融壹账通与SB Finance达成战略合作，打造了名为“zukì”的移动应用程序，为消费者提供个人贷款和车贷，打造端到端全渠道数字化平台。

政策支持普惠金融迎蓬勃发展

据金融壹账通东南亚首席营收官Annie Ong介绍，菲律宾的数字化政策红利有效推动了当地金融数字化转型。

近年来，菲律宾中央银行（Bangko Sentral ng Pilipinas,简称BSP）多次发文，要求银行开发数字解决方案，触达没有银行账户的群体，扩大服务范围，为成长中的企业提供数字融资解决方案。BSP提出菲律宾要在2023年实现将至少50%的零售支付交易数字化，以及大约70%的成年菲律宾人拥有交易账户。

在此背景下，菲律宾数字经济迎来蓬勃发展，金融服务中数字化技术的采用率不断提速。Annie Ong表示：“随着菲律宾的经济社会生活秩序逐渐恢复正常，金融壹账通将继续提供商业科技服务平台和解决方案，积极支持菲律宾中央银行实现其普惠金融的目标。”

据了解，金融壹账通目前正在扩充当地团队，招募更多的开发人员和业务分析师。尽管目前当地防疫措施有所放松，出行更加便捷，但电子商务已经成为并将继续成为人们日常生活中不可缺少的一部分。Instapay和Pesonet等移动支付交易量已经远远超过使用ATM提款量，这是一个里程碑式的转折点。

Annie Ong认为：“毫无疑问，菲律宾正在积极推动数字银行建设。这个市场有巨大的潜力，是我们的战略重点。金融壹账通将打造一支专业可靠的本地团队，努力吸引当地更多的技术工程师、架构师、开发人员和业务分析师，为菲律宾市场提供更好的支持。”

类似金融壹账通这样的金融科技解决方案提供商正在为菲律宾银行业构建光明的未来。“消费者和企业对数字银行服务的需求很高，这一需求还将继续大幅增加。我们对今年的前景依旧充满信心，我们希望携手菲律宾共同踏上数字化转型之旅”，Annie Ong说道。

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